| 中国银行在今年年初的研究报告中称,2008年银行利率可能至少提高2-3次。在对2008年的加息预期上,西安银行界业内人士的观点几乎一致:央行再度使用差别存款准备金率,这意味着今年央行的加息举措将继续,四季度,加息可能性比较大。那么,加息对房价会有着怎样的影响呢?
■不排除年内加息的可能
加息目的是吸引投资者把钱放入银行从而可以使市场流动货币的数量减少,防止经济过热。而提高存款准备金率中的存款准备金是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的在中央银行的存款。在各方关于今年加息仍将继续的消息不断传来时,加息或者不加显然已不是人们最关注的问题,人们最关注的是还要再加几次。
交通银行此前也曾经出过一份报告称,在当前流动性过剩、货币环境宽松、贷款增长强劲的背景下,为了防止经济由偏快发展到过热,预计央行年内将加息2-3次。而兴业银行相关负责人则预计,年内加息以18个基点计2次左右。有经济学家认为,“央行今年将至少加息1次,但也不排除加息2次的可能性。”不少地产经纪在接受记者采访时表示,受雪灾和地震的影响,上半年市场比较平静,金融部门没有大动作出台,北京奥运会结束后,央行加息可能会拉开帷幕,不过今年加息的频次和幅度应该会低于去年。
■加息会直接刺激房价
一提起加息,很多老百姓都会关心加息对房价的影响。从房地产市场整体而言,加息带来的影响一是房地产商今后的贷款成本会有所提高,开发商的利息负担更重;另外,加息引发的成本增加会加重购房者的负担,减少投资客的收益,购房者会重新算账,等合适时机入市。对于一部分投资房产的人来说,就会慎重考虑每月增加的月供以及未来投资回报率,这在一定程度上有效地缓解了过热的投资行为。
一位不愿意透露姓名的开发商认为,加息对房价有双重刺激作用:一方面,再加息肯定会进一步增加开发商贷款成本,从而减少市场供应量,供不应求只会促进楼价的再次上涨;另一方面,再次加息的确会使需求在短时期内得到抑制,使买家暂时放弃买楼。但从长远来看,这种压抑的需求会呈现爆发性增长,就像去年下半年的市场一样,购房者在经历一段时间的观望后,蜂拥入市,导致房价涨得更快。
不过也有购房者称,银行加息会让他们继续选择观望。购房者刘先生说,现在利息已经够高了,房价也在高位运行,加息只能加重购房者的负担,让人们不敢入市。
■加息可能影响提前还贷
日前记者从兴业银行西安分行了解到,目前,还没有购房者刻意提出要将按揭贷款时间延长。据该行一位负责人介绍,去年,兴业银行个人住房按揭贷款业务已经涉及新建商品房的70%左右,购房者会根据自己的实际情况来选择贷款年限。一般来说,投资类购房者会选择10年的按揭贷款;自住客户,尤其是工薪阶层,一般会选择15-20年之间的贷款。这位负责人说,贷款时间长,相应的利息就会多一些,购房者一般都会算这个账。去年年底确实有借款人申请提前还房贷,但这个比例不到10%。今年至今尚未加息,购房者没有刻意延长或者提前还贷来降低自己的风险。
随后,记者也从民生、建行、工行、浦发等多家银行了解到,随着贷款利率的提升,今年选择10-20年的按揭贷款要多一些,尤其是15年按揭,6成以上的购房者都会选择这种方式。年内如果加息,有借款人可能会考虑提前还贷款,但因此前的地震等因素,会让购房者犹豫一下,会算清楚账,如果加息的力度不大,他们提前还贷的可能性会减小。
建行相关负责人告诉记者,从时间、贷款利息及还款能力来看,15年期者,都是性价比最佳的。不过,即使年内加息,银行也不会“为难”借款人,如果他们需要提前还贷,银行会对他们开绿灯的,减免违约金。
■开发商多措施刺激消费
今年,楼市的打折促销信息是最多的,从5月份开始就未断过。现在还未加息,开发商为了刺激消费,已经想出了各种各样的招数,送礼品、打折扣、减月供、降首付,一旦加息,更多的开发商为了刺激消费,还会考虑用这些办法的。
最近,西安一楼盘打出了30万元买2房(月供我帮你)的广告宣传。近日,记者以购房者的身份打电话咨询,一位销售人员说,30万元买2房,首付6万元后,每月还1800多元,开发商贴1100元/月,购房者每月只需要700多元,此举主要是考虑年轻人积蓄不多,首付凑齐后压力大。除了贴月供,开发商还可以贴首付,原本要付3成的首付,开发商做活动优惠1成,购房者只需2成首付,就能买一套房子。
据了解,目前西安各大银行都是严格按照《关于加强商业性房地产信贷管理的通知》执行的,对购买首套自住房且套型建筑面积在90平方米以下的,贷款首付款比例不得低于20%;对购买首套自住房且套型建筑面积在90平方米以上的,贷款首付款比例不得低于30%,银行没有对开发商开绿灯,降低首付,至于市场上的减月供和降首付行为都是开发商私下操作的。银行人士希望能提醒购房者,看清协议,注意防范低首付风险。
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